En el mesAmortización
Pon los datos de tu crédito, dinos cuánto puedes amortizar y mira —en soles y en meses— qué pasa.
Estos son los cuatro datos que aparecen en tu contrato o en la hoja resumen del banco.
La parte del precio que pones tú de tu bolsillo al inicio. Mientras más pongas, menos plata te prestan — y menos intereses pagas durante todos esos años.
Tasa Efectiva Anual: el precio del dinero prestado, por año. Con 12 % TEA, cada S/ 100 que debes te cuesta S/ 12 al año. Es el número grande que sale en la publicidad — pero no es todo lo que pagas.
Un seguro obligatorio: si te mueres, paga lo que quede de tu deuda para que no le caiga a tu familia. Se cobra cada mes sobre lo que todavía debes, así que va bajando conforme avanzas.
Portes, comisión por el envío del estado de cuenta, seguro del auto o de la casa. Son montos chicos que no dependen de la tasa, pero se pagan todos los meses y sí encarecen el crédito.
Si el crédito es de auto o de casa, el seguro del bien es obligatorio todo el plazo y va aparte del desgravamen. Entra en la TCEA: si no lo pones, tu costo real sale más bajo de lo que en verdad es.
Meses del inicio en los que todavía no bajas la deuda. Si pagas solo los intereses, tu saldo se queda igual. Si no pagas nada, esos intereses se suman a la deuda y sales debiendo más de lo que te prestaron. En los dos casos el crédito se alarga.
Una última cuota grande al final — en crédito vehicular suele ser el 40 % del valor del auto. Te baja mucho la cuota mensual, pero pagas más intereses, porque durante todo el crédito le debes más al banco. Abajo te digo cuánto más.
Tasa de Costo Efectivo Anual: la TEA más el desgravamen, los portes y las comisiones. Es lo que de verdad te cuesta el crédito. Es la única cifra con la que debes comparar dos bancos — y en Perú están obligados a dártela por escrito.
Amortizar —o «pagar a capital»— es poner plata extra que va directo a la deuda, no a los intereses. Es lo único que hace que un crédito se acorte.
El banco te deja elegir una de las dos. Cambia mucho el resultado.
Regístralo una vez y cada mes te dice cuánto llevas, cuánto falta y cuánto has ahorrado.
Cada línea es lo que todavía le debes al banco, mes a mes.
Mientras más rápido cae la línea verde, menos meses pagas intereses. Pasa el dedo o el mouse por encima para ver cuánto debes en cualquier mes.
De todo lo que pagas, una parte es la deuda y otra es lo que el banco te cobra por prestártela.
Leído en criollo, sobre tu propia simulación.
Esto es una simulación para aprender, no una recomendación de inversión ni una oferta de crédito. Las cifras pueden variar un poquito frente a las del banco, que aplica sus propios redondeos, días exactos, comisiones y seguros. Antes de amortizar, pide a tu entidad la liquidación oficial y confirma que no te cobren penalidad por pagar antes. Cada persona es responsable de sus propias decisiones.
| Mes | Debes al empezar | Cuota | Interés | Capitalbaja tu deuda | Extra a capitallo que amortizaste | Desgravamen | Te queda debiendo |
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La carta que pide el pago anticipado a capital con las palabras exactas, y deja por escrito si quieres reducir el plazo o la cuota. Llévala impresa en dos copias y pide que te sellen la tuya.
Tu nombre y tu documento se usan solo para redactar el documento y no se guardan en nuestros servidores. Se quedan en este equipo para que no los reescribas.
Dos bancos, dos bonos, dos plazos. Llena las dos columnas y mira cuál te cuesta menos de verdad: casi nunca es la de la cuota más baja.
| Opción A | Opción B | Diferencia |
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La cuota más baja casi nunca es el crédito más barato: alargar el plazo baja la cuota y sube los intereses. Compara por TCEA y por el total que sale de tu bolsillo. Simulación para aprender, no es recomendación de inversión.